Банки усилят контроль за наличными: какие операции теперь вызовут вопросы

Банк России выпустил Методические рекомендации от 20.05.2026 № 1-МР, которые касаются операций с наличными деньгами. Документ адресован кредитным организациям и описывает, как банкам выявлять подозрительные операции, анализировать источники происхождения денег и оценивать риски клиентов.

Главная идея новых рекомендаций — усилить контроль за крупными внесениями наличных на счета. Теперь банкам нужно внимательнее смотреть не только на сам факт пополнения счета, но и на то, насколько такая операция соответствует обычной финансовой модели клиента. Если сумма резко выросла, а источник денег неочевиден, банк вправе запросить подтверждающие документы.

Что будет настораживать банк

Ключевой показатель — общий объем наличных, внесенных на счет за 30 дней. Банки будут сравнивать текущие операции с привычными оборотами клиента. Например, если организация обычно вносила на счет около 3 млн рублей в месяц, а затем за такой же период внесла 30 млн рублей, это может стать поводом для дополнительной проверки.

Под контроль попадут не только юридические лица и ИП, но и физические лица. При этом для разных категорий клиентов ЦБ установил разные ориентиры.

Фрэш законодательных новаций

Лектор: Елена Коптенко
Программа вебинара >>

990 руб. 0 руб. ЗАПИСАТЬСЯ БЕСПЛАТНО

Дата проведения	Формат участия
23.07.2026, с 11:00 до 13:00	Онлайн

Для физических лиц внимание банка могут привлечь внесения наличных от 5 млн рублей за 30 дней. Особенно если наличные составляют 70 процентов и более от всех поступлений на счет, а затем значительная часть этих денег быстро уходит за рубеж. Подозрительной может стать и ситуация, когда человек вносит деньги небольшими суммами, но часто: например, от 100 тыс. рублей за одну операцию и не менее 10 таких операций за месяц. Если после этого в течение 10 дней 70 процентов внесенной суммы переводится за границу, банк также может запросить пояснения.

Для юридических лиц — нерезидентов сам факт внесения наличных на сумму от 30 млн рублей за 30 дней уже считается основанием для повышенного внимания. В этом случае банк не обязан сравнивать операцию с прошлыми оборотами клиента.

Какие документы может запросить банк

Если операция покажется банку подозрительной, клиенту придется подтвердить происхождение наличных денег. Перечень документов зависит от ситуации. Это могут быть договоры займа, договоры купли-продажи, кассовые документы, чеки, авансовые отчеты, документы по возврату подотчетных сумм, сведения о выручке, внутренние регистры учета и другие подтверждения.

Важно не игнорировать запрос банка. Если клиент не сможет объяснить происхождение денег или представит недостаточные документы, кредитная организация может повысить его уровень риска. В дальнейшем это может привести к отказу в проведении операций, передаче сведений в Росфинмониторинг и блокировке конкретной операции по правилам Закона № 115-ФЗ.

Что делать компаниям и ИП

Бизнесу стоит заранее подготовиться к новым требованиям. Если компания регулярно работает с наличными, нужно привести в порядок документы, подтверждающие источник поступлений. Особенно важно, чтобы кассовые операции соответствовали виду деятельности и были логично связаны с реальными бизнес-процессами.

Отдельное внимание стоит уделить ситуациям, когда организация или ИП открывает новый расчетный счет. Банк может сразу запросить информацию о том, как клиент раньше работал с наличными, какие суммы вносил в других банках и откуда поступали деньги. Чем подробнее и убедительнее будут пояснения, тем ниже риск получить высокий уровень риска еще на старте обслуживания.

Новые рекомендации ЦБ не запрещают вносить наличные на счет, но делают такие операции более прозрачными для банковского контроля. Если происхождение денег понятно и подтверждено документами, риски для клиента снижаются. Если же суммы выглядят нетипично, а объяснений нет, банк может посчитать операцию подозрительной и применить ограничительные меры.