Как узнать и изменить группу риска по банковскому светофору

Чтобы снизить риски организации и ИП нужно знать свой уровень риска, А также проверять своих контрагентов. Рассмотрим, как это сделать.

Как узнать свой уровень риска

Информация о группах риска не является закрытой (ст. 9.1 Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ). Однако банк обязан уведомить клиента о присвоенной группе риска лишь в одном случае – когда клиенту присвоил высокий риск ЦБ и банк использует информацию ЦБ. В этом случае банк должен уведомить клиента не позднее пяти рабочих дней после дня отнесения клиента к данной группе риска (п. 8 ст. 7.7 Закона от от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

В остальных случаях обязанность информировать клиентов о группах риска не установлена. То есть банк не обязан вас уведомлять о низком, среднем уровнях риска, а также высоком уровне, если его присвоил сам банк и информацию ЦБ банк не использует.

Возможно, сведения о том, какой риск присвоил организации или ИП сам ЦБ, появятся на сайте ЦБ в свободном доступе. В статье 9.1 Закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ сказано, что ЦБ вправе разместить на своем официальном сайте информацию об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к группам риска. Информация будет размещена для всех пользователей в справочных целях.

Если такой информации на сайте ЦБ не появится, вы вправе запросить данные в самом обслуживающем банке. Как это сделать, узнайте в своем банке. Так как законодательно не прописана обязанность уведомлять клиентов о группах рисков, каждый банк вправе сам определить, информировать ли клиентов и в каком порядке это сделать. Если банк потребует написать заявление, оформите его по форме, утвержденной банком.

Как узнать уровень риска контрагента

Банки предлагают свои платные сервисы по проверке контрагентов. Узнайте о такой возможности в своем банке. В некоторых банках уровень риска контрагента клиент может увидеть прямо в системе «Клиент-Банк» при заполнении платежки. Например, вводит в поле ИНН контрагента и ему высвечивается цвет группы риска. Кроме банковских сервисов, можно использовать другие способы для получения информации о контрагенте. Они приведены в таблице.

Перечень ресурсов для проверки контрагентов

Показатели для проверки	Ссылка на ресурс для проверки
Сведения: о виде деятельности; среднесписочной численности работников; величине уставного капитала; задолженности по налогам и взносам; непредставлении отчетности; применении спецрежимов; дисквалификациях и т. д.	«Прозрачный бизнес» – сервис ФНС России Федресурс Сведения из ЕГРЮЛ, ЕГРИП Сведения о юридических лицах с задолженностью по уплате налогов и (или) не представляющих отчетность больше года
Сведения о приостановлении операций по счету в банке со стороны ФНС	Информирование банков о состоянии обработки электронных документов
Сведения о судебных делах, где участвует контрагент	Электронное правосудие – банк решений
Сведения об исполнительных производствах в отношении контрагента	Сервис ФССП «Узнай о своих долгах»
Сведения о внесении контрагента в реестр недобросовестных поставщиков ФАС	Единая информационная система в сфере закупок

Как изменить группу риска

Банк может изменить группу риска исходя из анализа операций клиента, а также по результатам решения межведомственной комиссии или решения суда. Причем изменить уровень риска банк может как в лучшую, так и в худшую сторону. В некоторых случаях банк обязан изменить уровень риска. Когда банк может изменить группу риска, а когда обязан это сделать, смотрите в таблице.

Когда банк изменит уровень риска

Уровень риска	Ситуация, при которой может измениться уровень риска	Действие банка
Высокий (присвоен ЦБ и обслуживающим банком, банк использует информацию ЦБ)	Клиент реабилитировался в межведомственной комиссии или суде	Банк обязан изменить уровень риска на средний или низкий не позднее одного рабочего дня после решения МВК или суда
	Клиент не подавал заявление в межведомственную комиссию и суд	Банк не вправе изменить уровень риска
Высокий (присвоен обслуживающим банком, банк не использует информацию ЦБ)	Клиент: оспорил отказ в сомнительных операциях в самом банке, МВК или суде; в течение продолжительного времени не был замечен в сомнительных операциях, ведет реальную деятельность, платит зарплату, налоги и т. д.	Банк вправе изменить уровень риска на средний или низкий, но не обязан. Порядок и критерии для изменения группы риска банк прописывает в правилах внутреннего контроля
Средний	Клиент проводит сомнительные операции	Банк вправе изменить уровень риска на высокий, но не обязан. Порядок и критерии для изменения группы риска банк прописывает в правилах внутреннего контроля
Средний	Клиент: оспорил отказ в сомнительных операциях в самом банке, МВК или суде; в течение продолжительного времени не был замечен в сомнительных операциях, ведет реальную деятельность, платит зарплату, налоги и т. д.	Банк вправе изменить уровень риска на низкий, но не обязан. Порядок и критерии для изменения группы риска банк прописывает в правилах внутреннего контроля
Низкий	Клиент проводит сомнительные операции и не смог оспорить отказ в проведении операции в самом банке, межведомственной комиссии или суде	Банк обязан изменить уровень риска на средний или высокий не позднее рабочего дня, следующего за принятием решения об отказе в проведении операции

Если уровень риска, присвоенный банком, окажется ниже, чем риск, присвоенный ЦБ, банк вправе обратиться в ЦБ со своей оценкой риска (п. 9 ст. 7.7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). ЦБ рассмотрит оценку банка и может изменить уровень риска, а может оставить без изменения.

Больше информации вы найдете в справочной Системе Главбух.

Вы можете оставить заявку на демо или купить в нашем онлайн-магазине.

КУПИТЬ СО СКИДКОЙ 10%

Автор статьи:
Сперанский Михаил Игоревич,
Государственный советник Российской Федерации,
эксперт Образовательного центра «ЕРМАК».

Возврат к списку