С 15 августа началось тестирование операций с цифровым рублем, в котором участвуют 13 российских банков, подтвердивших свою готовность. В ближайшее время к ним присоединятся еще 16 банков. В данном совете рассматривается влияние новой формы валюты на работу организаций и ИП в России.
Ознакомьтесь с понятием цифрового рубля, его возможными пользователями и целями использования. Также рекомендуется ознакомиться с ограничениями, применимыми при использовании новой валюты.
Что такое цифровой рубль
Цифровой рубль (ЦР), введенный Законом от 4.07.2023 № 340-ФЗ с 1 августа 2023 года, представляет собой альтернативную форму официальной валюты России. Он существует параллельно с традиционными формами валюты - наличной и безналичной, и все они имеют одинаковую стоимость без установленного обменного курса между ними.
Не путайте криптовалюту и ЦР. Криптовалюта не имеет центра, который нес бы ответственность за нее, и не имеет единого эмитента - ее могут выпускать не только государственные органы. В отличие от этого, цифровой рубль не может быть добыт.
Цифровой рубль – это национальное платежное средство, выпускаемое и хранимое только Центробанком.
Операторы цифрового рубля – финансовые институты, которые обеспечивают возможность использования данной формы денежных средств для расчетов.
Люди и организации, использующие цифровой рубль, включают в себя как физических, так и юридических лиц.
ЦР предназначен в основном для совершения платежей и переводов, и поэтому законом запрещено открывать вклады или получать кредиты в ЦР. Также не будут начисляться проценты на остатки средств в цифровых кошельках. На ЦР будет возможность приобрести товары или валюту по равному курсу, и они могут использоваться для накопления средств.
Отличительные особенности между деньгами в наличной и безналичной форме рубля
Главное различие между ЦР и безналичными рублями заключается в том, что цифровой рубль будет храниться в электронном кошельке с использованием цифрового кода, и с ним можно будет проводить расчеты вне зависимости от наличия интернета. Кроме того, все рубли можно будет легко и свободно конвертировать между различными формами.
Этапы введения цифрового рубля
Цифровой рубль будет внедряться постепенно и изначально будет доступен для использования в определенных случаях.
Цифровой рубль вводят постепенно. Вначале его можно будет использовать:
- для платежей от физических и юридических лиц;
- переводов между ними;
- расчетов с госорганами.
С 15 августа 2023 года 13 банков России приступили к тестированию операций с Р.
- АО «АЛЬФА-БАНК»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- АО Ингосстрах Банк;
- Банк ВТБ (ПАО);
- Банк ГПБ (АО);
- КИВИ Банк (АО);
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- ПАО «МТС-Банк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО Банк Синара;
- ПАО РОСБАНК;
- ТКБ БАНК ПАО.
Следующим этапом тестирования будет присоединение еще 16 банков. Госсектор будет использовать Казначейство для проведения платежей с ЦР. Центробанк еще не определил конкретные даты для каждого этапа, но эксперты прогнозируют следующее.
2023 год. ЦБ планирует завершить создание платформ для ЦР, разработать алгоритмы для C2B-платежей, внедрить смарт-контракты, запустить пилот с привлечением узкого круга клиентов некоторых банков и определиться с форматом трансграничных функций ЦР.
2024 год. Стартует процесс масштабирования платформы. Также в планах – реализация операций с госбюджетом (C2G, G2C, B2G, G2B) и B2B-транзакций, разработка системы маркировки ЦР.
2025 год. Планируются незначительные доработки, например реализация офлайн-операций.
Как будет работать
Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках, которые Центробанк открывает:
- кредитным организациям;
- Федеральному казначейству;
- физическим и юридическим лицам (по их поручению через банки).
У каждого физического или юридического лица может быть только один кошелек. Так как он находится на платформе ЦБ и не привязан к какому-то конкретному банку, он будет отражаться в приложениях всех банков. Для доступа к кошельку нужно пройти идентификацию в банке и получить ключ.
Цифровой рубль можно будет использовать в расчетах – оплачивать покупки через мобильное приложение банка по QR-коду товара. Также цифровые рубли можно перевести другому лицу, у которого есть цифровой кошелек.
Пополнять цифровой кошелек или снимать с него наличные деньги можно будет только через банковский счет.
Алгоритм действий по работе с цифровым рублем
- Откройте в банке отдельный счет для хранения цифрового рубля. Сделать это можно через мобильное приложение банка, с которым вы работаете.
- Положите физические рубли на свой обычный банковский счет.
- Переведите деньги с обычного счета на специальный счет для хранения цифрового рубля. Это можно сделать аналогично тому, как вы переводите деньги между обычными банковскими счетами.
- Отправляйте поручение в банк при необходимости использования цифрового рубля. Сделать это можно, например, через банковское приложение.
- Чтобы снять деньги, нужно перевести цифровые рубли на обычный счет. Затем зайти в банкомат или обратиться в кассу банка.
- Для оплаты покупки цифровыми рублями вам нужно считать QR-код, выбрать в качестве средства платежа цифровой рубль и подтвердить платеж.
Больше полезной информации вы найдете в Системе Главбух.